с какого возраста можно менять валюту
Где, когда и как выгоднее покупать иностранную валюту
Обменивайте онлайн
В онлайн-банке
Самый быстрый и один из самых выгодных вариантов. Во-первых, при покупке через Сбербанк Онлайн вам не нужно ехать в отделение банка и ждать своей очереди — это существенная экономия времени. Во-вторых, в мобильном приложении или на сайте вы почти всегда сможете поменять валюту дешевле.
На бирже
Биржа подойдет для тех, кто хочет обменять крупную сумму по лучшему курсу: покупка нескольких тысяч долларов или евро на бирже обойдется вам значительно дешевле, чем в банке или обменнике. В качестве примера: 28 мая 2020 года доллар при покупке на валютный счет через Сбербанк Онлайн стоил 72,69 ₽, а на бирже — 70,84 ₽. Таким образом, покупка 5 000 долларов на бирже обойдется вам на 9250 рублей дешевле, чем в банке.
Обмен валюты по биржевому курсу
Как покупать валюту на бирже
Меняйте наличные в отделении банка
При покупке валюты в отделении банка вы потратите чуть больше времени и денег, чем при покупке онлайн, но зато сможете сразу получить наличные — это важное условие для многих путешественников. А еще в банке вы сможете без комиссии обналичить деньги с валютного счета или карты.
Пользуйтесь пакетами услуг
Если вы часто покупаете валюту, то присмотритесь к пакетам услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Владельцы этих пакетов услуг могут менять деньги онлайн по более выгодным курсам. Для примера, владелец пакета Сбербанк Премьер при покупке тысячи долларов 28 мая мог сэкономить 1 160 рублей.
Важно
Кто-то предпочитает покупать доллары и евро в небольших обменниках, надеясь сэкономить благодаря выгодному курсу. Но не стоит забывать, что это рискованный способ обменять деньги — вы можете стать жертвами мошенников. Например, вам могут предложить поддельные купюры или выдать сумму меньше обещанной, понадеявшись на вашу невнимательность.
Курс обмена в Сбербанке
| Без пакета услуг | Сбербанк Премьер | Сбербанк Первый |
|---|---|---|
| 72,69 ₽ | 71,53 ₽ | 71,38 ₽ |
По состоянию 28 мая 2020 года в 11:40
Меняйте деньги в рабочее время
Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.
Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.
Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.
В России введен валютный контроль: как законно хранить, снимать и переводить доллары?
По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.
Почему россияне копят наличные?
Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.
Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.
«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.
При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.
Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?
10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.
Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.
Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.
При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.
Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Центробанк вводит новые правила обмена валют свыше 15 тысяч рублей
Раньше для обмена валюты от 15 тысяч до 600 тысяч рублей необходимо было сообщать только ФИО, а также реквизиты паспорта. Однако после введенных изменений клиентам банков придется предоставлять дополнительные данные — адрес регистрации и дату рождения, а также ИНН, если он имеется. При этом анкету заполняет сам банк, а информация о клиенте будет храниться в самом банке не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.
Операции с валютой можно будет совершить и по загранпаспорту, но в этом случае нужно будет назвать сотруднику банка адрес регистрации. Обменивать же валюту на сумму менее 15 тысяч рублей можно по-прежнему без предъявления паспорта.
Какие произошли изменения?
В ЦБ отмечают, что новое положение не воспринимается ими как ужесточение. Оно является скорее приведением в соответствие действующего законодательства.
Опубликованное Банком России положение направлено только на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма, отмечает заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.
«Новые правила идентификации клиента не ограничивают его право совершать валютно-обменные операции. Предписанная правилами процедура является привычной для банков: в настоящий момент она проводится при операциях свыше 600 тысяч рублей», — пояснила Елсукова.
Однако, помимо стандартной идентификации физического лица, существует и упрощенная идентификация, которая предполагает установление только фамилии, имени и отчества клиента банка, а также реквизитов документа, удостоверяющего его личность.
«Новые правила устанавливают единые требования к идентификации клиентов при проведении наличных валютных операций», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.
5 лайфхаков по обмену валюты
В последние пару лет движение курса рубля было похоже на американские гонки. В подобных ситуациях эксперты всегда рекомендуют не паниковать. Но когда дело касается личных накоплений сохранять спокойствие как-то сложно. Специально для слабонервных Сравни.ру подготовил пять советов, как выгодно менять валюту.
1. Менять крупные суммы
Если уличное табло обменного пункта обещает хороший курс, то это не означает, что действительно получится выгодно конвертировать валюту. Льготный курс может распространяться только на крупные суммы. Поэтому перед покупкой/продажей нужно обязательно спросить у кассира, по какому курсу пройдёт именно ваша операция.
«В крупных банках курс на табло, как правило, устанавливается от одной единицы валюты. Описанная практика больше характерна для «серых» обменников», – комментирует начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития Бинбанка Станислав Макаров.
Потому эксперты рекомендуют пользоваться при обмене только банковскими отделениями, где также часто встречаются градации по сумме сделки, но все условия прозрачные.
2. Менять утром или днём с понедельника по пятницу
Самое выгодное время для покупки валюты – дневные часы в будние дни. «Это связанно с расписанием работы биржи и с другими особенностями внутренних процессов», – объясняет Станислав Макаров из Бинбанка.
Банки устанавливают свой курс, ориентируясь на котировки торгов на валютной бирже, которая не работает в субботу и воскресенье. Поэтому перед уходом на выходные или праздники банки закладывают в курс риски того, что по возвращении с них им придётся пополнять свои валютные запасы после продажи клиентам в нерабочие дни уже по возросшему курсу.
Такой же логики кредитные организации придерживаются с вечерними и утренними курсами. «На бирже основная масса торгов идёт в первой половине дня. Поэтому в это время банк устанавливает узкий спред (разницу) между своим курсом и курсом биржи, – отмечает Владимир Кущев. – Это касается не только покупки наличной валюты, но и операций через интернет-банк».
Разница в курсах, по его словам, зависит от резкости курсовых скачков. В 2012-2013 годах она была не так существенна, но сегодня можно значительно сэкономить, если менять валюту в будний день.
3. Менять через интернет-банк
Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.
Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом, он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.
Так что перед тем, как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интерне-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.
Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.
«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальника отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.
4. Менять на Московской бирже
На бирже курс всегда привлекательнее, к тому же можно очень быстро реагировать на резкие скачки. Граждане могут получить доступ к торгам через брокерскую компанию, открыв в ней брокерский счёт и переведя на него деньги. Другими словами, придётся один раз посетить офис с паспортом. Зато после можно будет оперативно подавать заявки на покупку или продажу валюты через торговый терминал (специальную интернет-систему).
За посреднические услуги со стороны брокеров, придётся заплатить комиссию, но небольшую. «Обычно это сотые процента», – говорит заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин.
К этим затратам нужно прибавить комиссию за вывод валюты с брокерского счета – ещё примерно до 1-1,5% от суммы. Однако, если выбрать брокера, который входит в финансовые группы, включающие собственные банки, то, по словам Сергея Алина, комиссия в таком случае будет минимальной, она часто составляет до 0,1%.
Валюта на бирже торгуется расчётами «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM). Частному лицу логичнее и выгоднее покупать валюту расчётами TOM. «Это более ходовой (то есть ликвидный) инструмент, так как позволяет оперировать более актуальным курсам. Если увидите аналитический обзор с упоминанием курса, то знайте, мы – аналитики, всегда ориентируемся на TOM», – уточняет Алин.
5. Меняйте в начале года
Вариант для тех, кто меняет валюту на долгосрочные цели. Некоторые эксперты указывают на то, что в начале года, а также в октябре рубль стоит дороже.
«Жёсткого графика слабости и силы рубля нет. Тем не менее, конец года рубль часто встречает в плохой форме, а попытки укрепления демонстрирует в середине весны и осени. Соответственно, покупка валюты для долгосрочных накоплений более оправдана в эти периоды», – комментировал ранее Сравни.ру аналитик «Открытие брокер» Андрей Кочетков.
Это частично подтверждают и результаты исследования Сравни.ру, в рамках которого были проанализированы данные о стоимости рубля по месяцам за последние 11 лет. Согласно статистике, самое благоприятное время для покупки долларов – февраль и март, а вот в августе и под конец года этого лучше не делать – в этот период доллар чаще всего дорожает.
Однако, как указывает Владимир Кущев из ВТБ 24, такие закономерности работают на стабильном рынке, а на волатильном – они срабатывают далеко не всегда. «Поэтому лучше покупать в тот момент, когда текущий курс устраивает. Если же выжидать, что он изменится до определённых уровней, то это скорее спекулятивная стратегия. И здесь все риски аналогичны тем, что действуют при валютных спекуляциях. Если вы не профессионал, то, вероятнее всего, рынок вас обыграет», – заключает эксперт.
Прочие услуги
Банк оказывает услуги по приему в кассах платежей физических лиц через систему «Расчет» (ЕРИП) и прием платежей по произвольным реквизитам без заключения договора между банком и получателем платежа (в данном случае клиент должен назвать кассиру все реквизиты платежа и банковские реквизиты получателя платежа). Вместе с тем, в некоторых пунктах банковского обслуживания прием платежей в кассах наличными денежными средствами за услуги мобильной связи и интернет-провайдеров не осуществляется. В данных пунктах банковского обслуживания организован прием платежей наличными за услуги мобильной связи и интернет-провайдеров в инфокиосках, оснащенных купюроприемниками, сотрудники банка окажут помощь клиентам при оплате платежей в инфокиосках.
Подразделениями ОАО «Белагропромбанк» для совершения банковских операций принимаются без ограничений (без взимания вознаграждения за замену банкнот на платежеспособные банкноты той же иностранной валюты) банкноты иностранной валюты, которые согласно Перечня признаков платежности банкнот в иностранной валюте ОАО «Белагропромбанк» относятся к категориям годных и ветхих банкнот.
К наиболее распространенным повреждениям банкнот данных категорий относятся: надрывы (суммарная длина не должна превышать одну четвертую часть длины и (или) ширины банкноты); потертости и загрязнения, образовавшиеся в процессе естественного обращения банкнот; пятна, люминесцирующие в ультрафиолетовых лучах; штампы, символы, надписи; повреждения банкнот в результате воздействия влаги. При этом данные повреждения не должны препятствовать определению подлинности банкнот.
С взиманием комиссионного вознаграждения (4% от суммы операции, минимум 4 доллара США) подразделениями ОАО «Белагропромбанк» осуществляется прием (с согласия клиента) банкнот на инкассо. Наиболее распространенными повреждениями (при условии, что повреждения не препятствуют определению подлинности банкноты) в данной категории банкнот являются: разорванные на части и склеенные (при условии безусловной принадлежности всех частей одной банкноте), залитые полностью или в значительной степени краской, чернилом, маслом и не сохранившие один из основных реквизитов, элементов графического оформления банкноты.
Более подробно ознакомиться с перечнем повреждений банкнот, принимаемых подразделениями ОАО «Белагропромбанк» для выполнения банковских операций без ограничений, либо только на инкассо, либо не подлежащим покупке и приему, можно в подразделениях ОАО «Белагропромбанк», где на стендах для всеобщего обозрения размещен Перечень признаков платежности банкнот в иностранной валюте банка.
К сожалению, ОАО «Белагропромбанк» не работает с монетами иностранных государств.