Райффайзен банк карта малина
Райффайзенбанк Малина
Поиск кредитных карт
Тип карты | Visa Classic |
Годовая ставка | От 29% |
Лимит | До 300000 p |
Льготный период | До 50 дней |
Подтверждение дохода | Не требуется |
Возраст | Для мужчин: от 23 до 60 лет / для женщин: от 23 до 55 лет |
Заключение договора | В офисе банка |
Мин. сумма погашения в мес. | 10% от суммы задолженности + начисленные проценты |
Обслуживание | 1500 p в год |
Комиссии | |
Годовое обслуживание основной карты | 750 рублей |
Годовое обслуживание дополнительной карты | 600 рублей |
Лимит операций в течение дня | 3 000 000 рублей |
Лимит снятия наличных и перевода на другие карты в течение дня | 200 000 рублей |
Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение месяца | 2 000 000 рублей |
Комиссия при снятии наличных в банковской кассе | 0,7%, но не меньше 300 рублей |
Комиссия при снятии наличных в банкоматах Банка и партнёрских компаниях | 0% |
Комиссия при снятии наличных в отделениях и банкоматах сторонних банков | 150 рублей +1% списываемой суммы |
Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка | 0% |
Комиссия при переводах на карты других банков | 1,5% суммы транзакции, но не меньше 100 рублей |
Срочное изготовление карты и получение ПИН-кода (в Москве) | 3 000 рублей |
Комиссия при повторном изготовлении карты по истечении срока действия | 300 рублей |
Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты | 6 000 рублей |
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты (ежемесячно) | 60 рублей |
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для дополнительной карты (ежемесячно) | 45 рублей |
Комиссия при совершении операций в иной валюте, нежели валюта счёта | 1,5% суммы операции |
Блокировка карты в случае утраты | Бесплатно |
Оплата услуг с карты | Без комиссии |
Для кредитных карт «Малина» установлены следующие тарифы:
Документы
Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать ряду требований:
Для заключения договора необходимо представить следующие документы:
— Ведомость, выданная бухгалтерией работодателя и заверенная уполномоченным лицом о начислении зарплаты за предшествующие четыре месяца (при получении зарплаты на счёт в Банке два месяца и более справку 2-НДФЛ можно не представлять);
— подтверждение права собственности на машину – копия паспорта транспорта или свидетельства о его регистрации, а также удостоверение водителя;
— копия страниц загранпаспорта с визой или штампом о переезде через границу России не раньше чем за год до обращения;
— справка о доходах по форме Банка, заверенная у работодателя.
Следует учесть, что без подтверждения дохода размер кредита не превысит 150 000 рублей.
В случае непредоставления документов, подтверждающих доход, максимальная сумма кредитного лимита составляет 150 000 рублей.
Документы рассматриваются в течение двух рабочих дней.
Конкуренты
Аналогичные продукты предлагают ГУТА-БАНК, Ситибанк, ТКС-Банк и Банк Русский Стандарт.
В ГУТА-БАНКЕ можно получить дебетовую или кредитную карту «MasterCard Standard – Перекрёсток». При оплате ею товаров и услуг начисляется 1 балл при списании с карты каждых 10 рублей и 25 баллов за хранение на карте каждой 1 000 рублей в течение месяца. Баллы зачисляются на счёт до 5 числа ежемесячно, начиная с того месяца,
который наступил за отчётным периодом. Потратить баллы можно в магазинах «Перекрёсток» в соответствии с правилами программы одноименного клуба. Предоставляется доступ к дистанционным сервисам, доступ к 17 000 партнёрских банкоматов для снятия наличных на выгодных условиях, а также аналогичные условия в отделениях Почты России, салонах связи «МТС», «Евросеть» и других.
По кредитным картам ГУТА-БАНКА «Перекрёсток» действует период льготного кредитования до 56 дней и сниженные процентные ставки, которые можно уточнить в отделениях Банка.
В Ситибанке предлагаются дебетовые и кредитные карты «Сити Селект». Каждый держатель карты участвует в программе «Сити Селект», в рамках которой от партнёрских компаний начисляются баллы, мили или бонусы, предоставляются сертификаты. Они могут обмениваться на товары и услуги соответствующих организаций согласно их условиям. Более подробно с условиями можно ознакомиться в отделениях Банка или на его сайте.
В Банках «ТКС-Банк» и «Русский Стандарт» карты данного вида могут быть только кредитными.
В ТКС-Банке действует программа «Браво», все участники которой – владельцы любых кредитных карт Банка, кроме «ALL Airlines» и «Одноклассники», – получают баллы, количество которых равно 1% от суммы, списываемой с карты при расчётах ею. А если клиент использует специальное предложение, начисляются баллы, равные 20% списанной суммы. Каждый балл равен 1 рублю. Баллы начисляются при оплате товаров конкретных категорий – билетов на поезда, питания в кафе и ресторанах и других. Возмещение стоимости покупок возможно через сайт Банка в разделе программы. Со всеми условиями можно ознакомиться в отделениях Банка.
В Банке Русский Стандарт предлагаются карты «ЦУМ World» платёжной системы «MasterCard», которые могут принадлежать к категориям Standard или Premium. По Стандартным картам предлагаются период льготного кредитования до 55 дней, процентная ставка 36%. Карта обслуживается за 1 000 рублей в год. Баллы при расчётах начисляются в количестве 1% от списанной с карты суммы. Их можно обменять на покупки в ЦУМе. Также владельцам карт предоставляются скидки в размере 30% в партнёрских магазинах, туристических агентствах, ресторанах и иных торговых и сервисных точках.
По Премиальной карте ставка снижается до 29% годовых, а стоимость обслуживания поднимается до 6 000 рублей в течение года. Баллы начисляются в размере 1,5% от каждой списанной при расчётах суммы.
Отзывы
Отзывы клиентов о картах «Малина» от РайффайзенБанка преимущественно положительны. Отмечаются приемлемая стоимость обслуживания, удобный порядок пользования картой, невысокие требования к клиентам, широкий спектр возможностей, длительный беспроцентный период и незавышенная ставка по кредитной карте.
Отрицательные отзывы связаны со случаями необоснованного отказа в выдаче кредитной карты.
Заключение
Дебетовые и кредитные карты «Малина» от РайффайзенБанка представляют собой платёжные инструменты, позволяющие клиентам стать участниками программы лояльности и получать баллы при расчётах картой, а затем обменивать их на покупки или подарки от организаторов программы. Предусматриваются удобный порядок пользования, невысокие требования к клиентам, беспроцентный период кредитования и приемлемая процентная ставка по кредитным картам. Одновременно следует внимательно относиться к требованиям Банка, так как существует риск отказа в выдаче кредитной карты.
Достоинства карт:
Недостаток карт: случаи отказа в выдаче кредитных карт по неясным причинам.
Карта «Малина» от «Райффайзенбанк»
Условия использования
Карта не выпускается
Тип карты: | Кредитная, кобрендинговая «Малина» |
Платежная система/класс карты: | Visa Classic |
Срок действия: | 3 года |
Функции: | — PayWave — 3D Secure — Магнитная полоса — ЧИП |
Валюта: | |
Зона действия: | Международная |
Стоимость выпуска: | Бесплатно |
Годовое обслуживание: | 1500 руб. / год |
Города присутствия: | 50 городов |
Описание условий кредита
Процент по кредиту: | от 29% в руб |
Кредитный лимит: | от 15 000 до 300 000 руб. |
Льготный период: | 50 дней (под 0%) x » data-placement=»top» data-content=»Погасить задолженность необходимо не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем ее возникновения.» style=»text-decoration:none;» onclick=»return false;»>Как считать? Распространяется только на покупки. |
Условия получения
Заявку на карту возможно подать в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге.
Кредитную карту клиент может получить и при предъявлении только паспорта и заявления. Максимальный кредитный лимит составит 150 000 рублей.
Необходимо соответствие требованиям платежеспособности, предъявляемым к заемщику банком.
Минимальный доход после налогообложения по справке 2-НДФЛ должен составлять:
— 20 000 руб. для Москвы и Московской области;
— 15 000 руб. для остальных регионов.
Условия использования
Погашение кредита
Штрафы
Особенности карты
Лимит на снятие наличных средств составляет 40% от суммы кредитного лимита.
Накопленные баллы клиент может обменять на вознаграждения, выбор которых представлен на сайте программы.
Клиент получает бесплатный доступ к системе банковского обслуживания через Интернет.
При необходимости держатель карты может обратиться в круглосуточный телефон службы поддержки. Услуга предоставляется бесплатно.
Доступна услуга SMS-уведомления Raiffeisen MOBILE.
Держатель карты может оформить одну из специальных программ страхования.
Снять с карты
Кредитные | Собственные | |
В банкоматах банка: | 3% + 300 рублей | — |
В банкоматах банков-партнеров: | 3% + 300 рублей | — |
В банкоматах сторонних банков: | 3.9% + 390 рублей | — |
Положить деньги на карту
Способы пополнения | Ограничения | Срок зачисления | Комиссия |
С карты на карту Онлайн перевод | 75 000 руб/раз 500 000 руб/месяц | моментально | |
Банковский перевод | 2 дня | ||
МКБ | 15 000 руб/раз | 1 день | |
Почта России | 500 000 руб/раз | 2 дня | 1,3% от суммы перевода, мин. 25 рублей. |
QIWI | 15 000 руб/раз 2 400 000 руб/месяц | 1 день | 1,5%, но не менее 50 рублей. |
Баллы
10 баллов за каждые потраченные по карте 100 руб.
3000 приветственных баллов.
Дополнительные баллы у партнеров программы Малина и ко дню рождения.
Скидки
Широкий выбор скидок до 30% и специальных предложений в рамках программы «Скидки для Вас».
Обзор кредитных карт «Малина»
Категории карт
Прежде всего, хотелось бы отметить, что Райффайзенбанк предлагает оформить лишь классическую кредитную карту «Малина», в то время, как БРС предлагает сразу несколько комплектов: пакет, состоящий из двух классических карт MasterCard Standard и American Express или пакет из двух золотых карт MasterCard Gold и American Express Gold. Есть в линейке БРС и студенческая карта «Малина».
Для удобства, сравним лишь классические кредитные карты.
Бонусная программа
По картам «Малина» Райффайзенбанка начисляется 3000 приветственных баллов за первую безналичную операцию; 10 баллов за каждые 100 рублей, потраченные на оплату услуг и товаров; также начисляются дополнительные баллы в день рождения и в рамках специальных акций.
Таким образом, бонусная программа от Русского Стандарта немного выгоднее, особенно, если вы будете пользоваться преимущественно картой от American Express.
Накопленные в рамках программы баллы можно обменять на подарки от компаний-партнеров, либо рассчитаться ими в магазинах-партнерах программы.
Требования к заемщикам
В Банке Русский Стандарт карту «Малина» можно по паспорту и одному дополнительному документу. Держателями карты могут стать лица в возрасте от 25 до 65 лет. Прописка не требуется. Требования к минимальному стажу заемщика на последнем месте работы отсутствуют.
Для того, чтобы оформить кредитку в Райффе вам должно быть от 23 до 55 лет (мужчинам до 60 лет). Кредитку с лимитом до 150 тыс. рублей можно оформить по одному паспорту, а вот, для того, чтобы получить больший лимит потребуется подтверждение дохода. Также необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Минимальный стаж заемщика на последнем месте – не менее 4 месяцев.
Как получить кредитную карту «Малина»
Здесь приятно радует карта «Малина» от Райффайзенбанка, так как возможен выезд кредитного специалиста для консультации и приема документов. Таким образом, банк придется посетить всего один раз – для получения кредитки. Чего не скажешь про БРС, нужно будет сходить в банк дважды – для подачи документов и получения карты.
Стоимость обслуживания
Обслуживание комплекта из двух карт MasterCard Standard и American Express от Русского Стандарта обойдется вам в 900 рублей ежегодно. Тогда как стоимость обслуживания одной карты «Малина» Visa Classic будет составлять 1500 рублей! Разница очевидна.
Кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит по картам «Малина» Райффайзенбанка – 300 тыс. рублей, в то время, как БРС готов предоставить лимит до 450 тыс. рублей.
Льготный период кредитования
Комиссия за снятие наличных
Обналичивание кредитки Райффайзенбанка обойдется вам в 3,0% минимум 300 рублей. В Банке Русский Стандарт снятие наличных стоит 4,9% минимум 200 рублей. Таким образом, небольшие суммы выгоднее снимать в БРС, а в Райффе выгоднее будет снимать более крупные суммы.
Процентная ставка
Процентная ставка в Банке Русский Стандарт составляет 36% годовых, а вот в Райффайзенбанке всего 27% годовых.
Итак, подведем итоги.
Кредитная карта «Малина» от Русского Стандарта выгоднее своего конкурента практически по всем параметрам – по стоимость обслуживания, условиям бонусной программы, размеру кредитного лимита, длительности льготного периода кредитования и более лояльным требованиям к заемщикам. Однако, за все это придется «заплатить» более высокой ставкой по кредиту.
Кобрендинговая кредитка от Райффайзенбанка выигрывает только процентной ставкой и приятным бонусом в виде выезда специалиста для консультации и приема документов, но и то, эта услуга доступна не во всех регионах банка.
Райффайзенбанк присоединился к накопительной программе МАЛИНА.
Совместная кредитная карта является одновременно платежным средством системы VISA и картой участника накопительной программы МАЛИНА™, объединяющая в однойкарте преимущества, как лидирующей международной банковской группы в России, так и потребительской программы МАЛИНА™, лидера среди программ лояльности намосковском розничном рынке, и действующей в почти 400 торговых предприятиях партнеров программы (супермаркетах Рамстор, салонах мобильной связи Билайн, аптеках 36’6. автозаправочных комплексах ВР и ресторанах Росинтер (Иль Патио, Планета Суши, ТиДжиАй Фрайдис, Американский бар и гриль, Кафе Мока Лока, 123 кафе,Бенихана, Санта Фе, Кафе дез Артист).
Генеральный директор компании «Лоялти Партнерс Восток» Эрик Баррэ (Eric Barray) заявил:
“Мы с удовольствием приветствуем Райффайзенбанк в числе партнеров программы МАЛИНА™. Сотрудничество с Райффайзенбанк будет ценным вкладом для программыМАЛИНА™ и позволит нашим участникам удвоить возможности накопления баллов МАЛИНА™ за ежедневные покупки в 400 торговых предприятиях партнеров программы.А теперь появляется возможность получать баллы МАЛИНА™ при покупках в любой точке мира. Международный опыт Райффайзенбанка, высокий уровень обслуживанияклиентов и его положение на российском рынке соответствуют требованиям нашей компании для предоставления участникам программы МАЛИНА™ лучшего спектра услуг и возможностей. В дополнение, масштаб этого предложения ставит программу МАЛИНА™ и Райффайзенбанк на лидирующие позиции рынка кредитных карт и лояльности.
ООО «Лоялти Партнерс Восток» – компания, управляющая программой МАЛИНА™, от имени партнеров программы. Компания создана в апреле 2005 года. В ее функции входит разработка, запуск, дальнейшее управление и развитие программы МАЛИНА™ в Москве и в других городах России. Лоялти Партнерс Восток создала программу МАЛИНА™ в сотрудничестве с СM4P (Customer Management 4 Profit) – лондонской независимой консультационной компанией, специализирующейся на разработке крупных программ поуправлению потребителями.
МАЛИНА™ – это быстроразвивающаяся накопительная программа для всей семьи, которая насчитывает 700,000 семей, которые совершают покупки или пользуются услугами лидеров потребительского рынка таких как: супермаркеты «Рамстор», оператор мобильной связи «Билайн», «Аптечная сеть 36,6», автозаправочные комплексы BP и сети семейных ресторанов «Росинтер Ресторантс». Совершая ежедневные покупки в торговых предприятиях партнеров программы, разговаривая по мобильному телефону или обедая в ресторанах, участники программы МАЛИНА™ автоматически накапливают баллы, которые затем можно обменять на разнообразные товары и услуги из каталога программы МАЛИНА™ или Интернет сайтwww.malina.ru.
ЗАО»Райффайзенбанк Австрия»занимает 8-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов по результатам 2-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса). На сегодняшний день Банк располагает 19 отделениями в Москве, 5 отделениями в Санкт-Петербурге, региональными филиалами в Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Челябинске, Нижнем Новгороде, Краснодаре и Красноярске. Среди лидирующих розничных банков России Райффайзенбанк находится на 6-м месте по объему кредитов для частных лиц и 7-м местепо объему частных депозитов согласно данным по итогам 2-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса). По размеру корпоративного кредитного портфеля Райффайзенбанкзанимает 9-е место по результатам 2-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса).
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» является дочерней структурой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ) – холдинга, управляющегодочерними банками и лизинговыми компаниями на 16ти рынках в Центральной и Восточной Европе. 11 миллионов клиентов обслуживаются в более чем 2 700 отделениях. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего 70 процентами обычных акций холдинга, остальные 30 процентов акций находятся в свободном обращении и торгуются на Венской Фондовой Бирже. РЦБ – головной банк группы Райффайзен, крупнейшей банковской группы в Австрии, – является ведущим корпоративным и инвестиционным банком и лидирующим банком в Австрии.
Visa Internationalобъединяет 21 тысячу банков по всему миру, которые выпустили более 1 миллиарда карт Visa с ежегодным оборотом более 4 триллионов долларов США. Карты Visa принимаются более чем в 150 странах. Роль Visa заключается не в получении какой-либо прибыли, а в предоставлении своим банкам-членам платежных решений, которые позволяют им выпускать карты и обслуживать транзакции по картам Visa в торгово-сервисной сети. Эмитируемые банками карты Visa безопаснее, удобнее и эффективнее наличных денег. Более того, они способствуют привлечению населения в систему банковского обслуживания, а также увеличению капиталов, которые могут быть использованы для банковского кредитования и, соответственно, развития экономики.
Visaявляется самой крупной платежной системой в России. Visa стала первой международной картой, выпущенной в России в начале 80-х годов. На сегодняшний день Visa занимает лидирующие позиции среди всех международных платежных систем, представленных в России. По данным на конец второго квартала 2006 года, российскими банками-членами Visa выпущено более 26,7 миллиона карт Visa. Ежегодный оборот по картам Visa в России составил почти 58,5 миллиардов долларов США, что является значительным вкладом в развитие российской экономики, а также показателем роста доверия потребителей к карточным продуктам Visa как безопасному и удобному способу оплаты товаров и услуг. В России карты Visa обслуживаются в более чем 111 тысячах торговых точек и более чем в 29 тысячах банкоматов. Таким образом, Visa предоставляет российским и иностранным держателям карт Visa самую широкую сеть приема пластиковых карт в России.