после рефинансирования кредитной карты можно ли ей пользоваться снова
Можно ли рефинансировать кредитную карту
С кредиткой легко потерять счет деньгам. Но даже если вы все распланировали и не покупали ничего лишнего, непредвиденные трудности могут превратить обязательства по внесению платежей в непосильную ношу. Рассказываем, как выйти из этой ситуации.
Валерия работает воспитателем в детском саду и получает 30 тысяч рублей в месяц. Чуть больше двух лет назад она оформила кредитку, чтобы сделать в квартире косметический ремонт и частично заменить мебель. Этот вариант показался ей самым удачным, ведь лимит можно восстанавливать и снова тратить, когда потребуется.
Банк одобрил ей 150 тысяч рублей по ставке 29% годовых, минимальный обязательный платеж (МОП) 6%+проценты на остаток долга.
На ремонт и мебель Лера потратила 70 тысяч рублей. Первый взнос составил 5 892 рубля, а спустя год эта сумма сократилась до 2 804 рублей. Лимит кредитной карты восстановился на 36 685 рублей.
Затем девушка сняла 80 тысяч рублей из 116 685 доступных, чтобы слетать в отпуск. Платеж увеличился до 9 537 рублей.
Через восемь месяцев Валерия купила себе новый смартфон за 40 тысяч рублей. Просто захотелось – ведь с кредитной картой можно себе это позволить. Но она не учла, что размер взноса снова возрастет – с 5 813 рублей (на тот момент) до 9 180 рублей.
Спустя еще пять месяцев девушка внесла на карту очередной платеж (7 167 рублей) и поняла, как устала от постоянной экономии. Кроме того, только теперь заемщица задумалась о реальном сроке погашения задолженности. Когда она открыла график платежей в мобильном приложении, то увидела, что рассчитываться по кредитке можно бесконечно долго, если вносить только МОПы.
Тогда героиня нашей истории снова обратилась за помощью в банк и получила предложение рефинансировать кредитную карту.
В чем суть рефинансирования кредитных карт
Рефинансирование — процедура закрытия действующего кредитного договора с помощью оформления другого кредита на более комфортных условиях.
По желанию заемщик может получить на руки дополнительную сумму, но это совсем не обязательно – если размер нового займа совпадает с остатком долга по действующему, все деньги будут направлены на его погашение.
В отличие от реструктуризации, оформить рефинансирование кредита или кредитной карты можно в любом банке. Будет заключен новый договор, а прежний – закрыт досрочно. При этом проценты за оставшийся срок аннулируются.
Зачем рефинансировать кредит:
Нет никакой гарантии, что по новому договору получится сэкономить. Зачастую рефинансирование позволяет уменьшить платеж лишь за счет увеличения срока кредитования. Поэтому рекомендуем внимательно изучать документы перед подписанием и обращать внимание не только на взносы, но и на ставку, срок и размер переплаты.
Процедура рефинансирования по кредитной карте такая же, как и по кредиту наличными, но имеет несколько дополнительных преимуществ:
Валерии повезло, ей удалось очень выгодно рефинансировать кредитную карту. Во-первых, ставка по новому кредиту оказалась меньше на 13%. Во-вторых, платеж составил всего 2 814 рублей. МОП по кредитке уменьшился бы до комфортной суммы только через год.
Теперь о переплате. До полного погашения остатка долга (80 049 рублей), при внесении только МОПов, Валерия переплатила бы за оставшийся период как минимум 27 505 рублей.
Сумма процентов по новому кредиту даже с учетом увеличения срока до 36 месяцев составила всего 21 265 рублей, да и те можно будет вернуть в конце срока, если не допускать просрочек и пользоваться картой «Халва».
С первым условием девушка справлялась и раньше, несмотря на невысокие доходы, а для выполнения второго настроила автоперевод с зарплатной карты.
Сходства и отличия кредитки и потребительского кредита
Кредит и кредитная карта – банковские продукты, которые помогают клиентам решать финансовые вопросы и воплощать мечты. Оба варианта предполагают использование денежных средств кредитора при условии их возврата с процентами согласно условиям договора.
В обоих случаях устанавливаются сроки внесения ежемесячных платежей, при нарушении которых на должника налагается штраф. Пожалуй, на этом сходства заканчиваются, поэтому перейдем к отличиям.
Наличные
Кредитка
Заемщик получает деньги на карту, счет или наличными в кассе банка
Выдается карта с установленным кредитным лимитом
Большой суммовой диапазон
Для розничных клиентов максимальный лимит редко превышает 500 тысяч рублей
По потребительскому нецелевому кредиту чаще всего отсутствует возможность безналичного использования, по целевому – возможен перевод на счет продавца
Средства можно тратить по своему усмотрению любым удобным способом:
● оплачивать покупки и услуги безналом в магазинах и интернете,
● переводить деньги на банковские счета и т.д.
Проценты начисляются на всю сумму
Клиент может использовать любую сумму в пределах лимита – проценты начисляются только на фактический долг. Кроме того, по кредиткам действует грейс-период, в течение которого можно вернуть деньги без процентов
Срок кредитования строго ограничен условиями договора
По сути ограничен только срок действия пластика (в основном 3-5 лет). По истечении срока можно перевыпустить карту на тех же условиях
Погашение происходит равными аннуитетными платежами, большая часть которых в начале срока идет на проценты
Погашается МОПами, которые состоят из части фактического долга и процентов на его остаток. Так как размер задолженности с каждым платежом становится меньше, постепенно снижается и МОП
После внесения платежей сумма на кредитном счете не возобновляется.
Лимит кредитной карты постепенно восстанавливается, и его можно снова использовать.
Как правило, кредитку проще оформить – требования к клиентам мягче. И еще специфика продукта позволяет банкам предоставлять держателям дополнительные бонусы, например, кешбэк или проценты на остаток собственных средств.
Однозначно ответить, какой вариант лучше, сложно – это зависит от цели оформления.
Важно: делая выбор в пользу кредитки, имейте в виду, что каждое использование лимита влечет за собой увеличение МОПа на несколько следующих месяцев.
Кроме потребительских кредитов и кредитных карт, существует вариант, который позволяет брать деньги в долг у банка и постепенно возвращать их без переплаты. Все равно, что обратиться за помощью к приятелю. Это карта рассрочки «Халва» с кешбэком и процентами на остаток.
Условия рефинансирования кредитки
Рефинансировать кредиты и кредитные карты других банков в Совкомбанке действительно выгодно. Вам больше не придется отказывать себе в ежедневных радостях, чтобы избежать выхода на просрочку.
Требования к заемщику
Так как рефинансирование подразумевает оформление кредита, требования к клиентам в большинстве отечественных банков выдвигаются стандартные. Это российское гражданство и прописка, проживание на территории обслуживания банка, платежеспособность.
Любая финансовая организация уделяет особое внимание кредитной истории – заранее позаботьтесь, чтобы на момент обращения у вас не было просрочек. Остальные требования могут различаться.
Рефинансирование кредитных карт в Совкомбанке по ставке от 6% годовых доступно клиентам 20-85 лет с постоянной регистрацией (не менее четырех месяцев) в одном населенном пункте.
Важно наличие официального дохода и стажа на постоянном месте работы от четырех последних месяцев, а также стационарного телефона – домашнего или рабочего.
Как рефинансировать кредитную карту
Процедура рефинансирования кредитки отличается от оформления нового кредита необходимостью предварительного обращения в офис банка-эмитента (или банков, если вы хотите рефинансировать несколько действующих займов) для получения информации об остатке долга для полного досрочного гашения.
А дальше все как обычно:
В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы, например, справку о доходах.
И самый главный пункт – наслаждайтесь новыми возможностями вашего бюджета, свободного от излишней кредитной нагрузки.
Инструкция: как рефинансировать кредитные карты
Банк Открытие 28 мая объявил о запуске нового продукта: рефинансирование кредитных карт. Эта услуга позволяет бесплатно перевести задолженность по кредитной карте одного банка на кредитную карту другого банка — с новыми условиями и ставкой. Похожие продукты также есть у Тинькофф Банка и Альфа-Банка.
Если заёмщика не устраивает слишком высокая ставка по кредитной карте, он может перенести долг в другой банк на более выгодных условиях. Это называется рефинансированием. Разбираемся, как работает такая услуга и в каких случаях она может быть выгодной.
Как это работает
Клиент открывает новую кредитную карту — и Открытие, и Альфа-Банк, и Тинькофф Банк сейчас позволяют сделать это дистанционно, саму карту бесплатно привозит сотрудник банка.
С помощью приложения или интернет-банка нужно воспользоваться услугой рефинансирования: перевести кредитные средства с новой карты на кредитную карту другого банка и таким образом погасить «старую» задолженность. Важно: это должно быть именно рефинансирование, а не просто перевод средств — только в этом случае банки не возьмут комиссию за перевод.
Затем у клиента будет время погасить долг без переплаты — в течение грейс-периода, когда банк не начисляет проценты по кредиту. В банке Открытие он составляет 120 дней (карта «120 дней»), в Альфа-Банке — 100 дней (карта «100 дней без процентов»), в Тинькофф-Банке — 120 дней (карта Tinkoff Platinum). Если часть кредита останется, то после окончания льготного периода нужно будет гасить долг ежемесячными платежами с начислением процентов.
По условиям банка Открытие и Альфа-Банка после рефинансирования необходимо закрыть кредитную карту в другом банке. Открытие проверит этот факт в БКИ через 92 дня — если кредитка будет открыта, то банк возьмёт комиссию 3,9% от суммы рефинансирования + 390 ₽. Альфа-Банк требует подать заявление на закрытие карты в течение 14 дней с момента рефинансирования (но справку из банка предоставлять не нужно). В Тинькофф Банке таких требований нет.
Условия рефинансирования и обслуживания
Максимальная сумма для рефинансирования
В пределах кредитного лимита (до 500 тысяч ₽)
В пределах кредитного лимита (до 500 тысяч ₽)
В пределах кредитного лимита (до 300 тысяч ₽)
Стоимость обслуживания карты
1200 ₽/год, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц
590 – 1490 ₽/год (в зависимости от пакета услуг или активной дебетовой карты)
120 дней после рефинансирования, 55 дней на покупки
Процентная ставка после льготного периода
По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, рефинансирование кредитов, особенно ипотеки, в ближайшее время будет актуально: кризис не взвинтил ставки вверх — наоборот, они могут пойти вниз за ключевой ставкой.
Однако рефинансирование потребительских кредитов — в том числе задолженностей по кредитным картам — не слишком популярно у заёмщиков. «Средний срок кредита наличными — полтора-два года. Когда клиенты созревают на рефинансирование, остаётся не так много времени, и часть заёмщиков предпочитает доплатить кредит, пусть и под более высокую ставку, вместо того, чтобы собирать документы, писать заявление и переводить долг в другой банк», — рассуждает Грибанов.
Упрощённое рефинансирование кредитных карт, которое предлагают банки, — когда перевести задолженность с одной карты на другую можно с помощью приложения, — может вызвать больше интереса у заёмщиков, считает эксперт. При этом банки таким образом приобретут себе новых клиентов, с которыми можно будет поддерживать отношения и дальше.
Как ещё можно рефинансировать кредитные карты
Задолженности по кредитным картам можно погашать с помощью стандартных программ рефинансирования. Они есть практически в каждом банке. Обычно на эти цели выделяется потребительский кредит или кредит наличными.
Такую программу удобно использовать заёмщикам, у которых несколько кредитных карт: с помощью рефинансирования все займы можно объединить в один. Также к рефинансированию кредитных карт можно прибавить автокредиты или другие кредиты наличными.
Кроме того, ставка по потребительским кредитам, как правило, ниже, чем ставка по кредитным картам — это выгодно для заёмщиков с большой задолженностью. Однако к потребительскому кредиту часто требуется дополнительно оформлять страховку (без неё ставка может быть выше).
Некоторые банки предъявляют дополнительные требования к кредитам, которые нужно рефинансировать. К примеру, бывают ограничения по сроку их действия (чем больше времени до окончания кредита — тем лучше) или минимальной и максимальной сумме.
Рефинансирование кредиток vs. обычное рефинансирование
Рефинансирование с помощью кредитной карты
Рефинансирование с помощью потребительского кредита
👎 Можно погасить только одну задолженность по кредитной карте.
👍 Можно погасить сразу несколько кредиток + автокредит + потребительский кредит.
👍Есть льготный период, в течение которого можно погасить кредит без процентов.
👎 Ставка по кредитной карте чаще всего выше, чем по потребительскому кредиту.
👍Страховка не влияет на ставку по кредиту.
👎 Нужно платить за обслуживание кредитной карты (или следить за соблюдением условий бесплатного обслуживания).
👎 Нет льготного периода, проценты начисляются сразу.
👍 Ставка по потребительскому кредиту чаще всего ниже, чем по кредитной карте
👎 Может понадобиться страховка, иначе проценты будут выше.
👍В некоторых банках можно не оформлять кредитную карту и не платить за её обслуживание.
👍Нет ограничений по минимальной сумме рефинансируемого кредита.
👎Если долг большой, может не хватить кредитного лимита.
👎 Могут быть ограничения по минимальной сумме рефинансируемого кредита.
👍 Кредитный лимит, как правило, выше, чем по кредитной карте.
👍Нет ограничений по сроку кредита.
👎 Если осталось мало времени до погашения кредита, банк может отказать в рефинансировании.
👍Выпустить карту и погасить задолженность можно через интернет.
👎 Обычно требуется больше документов, иногда — личное присутствие.
Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать
Центральный банк России с 2015 года снижает ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Тогда ставка составляла 17%, но постепенно уменьшалась и 19 июня текущего года достигла исторического минимума — 4,5%.
Со снижением ключевой ставки приходит уменьшение процентов по вкладам и ставок по кредитам в банках, в том числе по ипотеке. Поэтому сейчас взять кредит выгоднее, чем было несколько лет назад.
В случае если у вас уже есть кредит, на помощь может прийти рефинансирование — получение нового займа на погашение старого. Этот инструмент позволяет снизить ставку, ежемесячные платежи, срок кредита и переплату за него.
По данным Райффайзенбанка, в последние месяцы растет интерес к рефинансированию потребительских кредитов, которые составляют 23% от всех сделок банка. С ипотеками дела обстоят наоборот — за пять месяцев текущего года объем их рефинансирования немного снизился, доля таких сделок относительно всего объема выданных кредитов составила 47%. В Промсвязьбанке (ПСБ) рассказали, что с марта по июнь рефинансировали 4,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму ₽8 млрд.
В банке «Открытие» отметили, что у них за этот же период количество заявок на рефинансирование составило свыше 6,7 тыс. Наибольшая активность была в марте, когда поступила 3651 заявка, а в следующем месяце — всего 343.
По итогам первых пяти месяцев 2020 года ВТБ рефинансировал ипотеку на ₽82,2 млрд, что оказалось в пять раз выше показателя аналогичного периода прошлого года. Потребительских кредитов банк рефинансировал на ₽52 млрд, рассказали в пресс-службе.
Рекордным по количеству рефинансированных ипотечных кредитов клиентов других банков стал март — в этом месяце объем достиг ₽24 млрд. С учетом влияния пандемии коронавируса и режима самоизоляции в апреле число сделок незначительно снизилось, но в мае вернулось к уровню начала года — 7,7 тыс. человек рефинансировали ипотеку на ₽16,4 млрд.
Плюсы рефинансирования
Кроме уменьшения ставки, платежей и переплаты, у этого инструмента есть другие плюсы. Например, рефинансировать можно сразу несколько кредитов в разных банках. После этого по всем займам будет производиться единый ежемесячный платеж, сообщили в пресс-службе банка «Открытие».
Рефинансирование также позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов. Таким образом, заемщик не только снижает стоимость обслуживания своих кредитов, но и получает свободные деньги, отметили в банке.
Данные о рефинансировании передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят кредитную историю клиента. «Для банков вы остаетесь качественным заемщиком, которому можно доверять и предлагать займы на более выгодных условиях», — сообщил РБК Quote руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последняя проводится, когда человек по какой-то причине не может платить по кредиту или выплачивать прежнюю сумму ежемесячно. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, и придется доказывать банку, почему человек не может платить столько, сколько раньше, рассказала финансовый консультант Анна Громова. Однако с рефинансированием такого не произойдет.
Она также поделилась историей из своей практики, на примере которой наглядно видна выгода рефинансирования. Человек взял в ипотеку квартиру в Москве, сумма кредита была около ₽16 млн, а ежемесячный платеж — ₽135 тыс. После рефинансирования он стал платить ₽105 тыс. в месяц, то есть на ₽30 тыс. меньше.
А что насчет минусов?
Из минусов этой процедуры можно назвать повторный сбор большого количества документов, если речь идет об ипотеке. «Нужно снова собирать пакет документов, как при текущем кредите, опять придется проводить оценку объекта, страховаться, платить за регистрацию сделки», — отметила руководитель проекта ipotekahouse.ru Марина Малайчик.
Кроме того, могут понадобиться нотариальные согласия, например разрешение супруга на эту сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущему займу — кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга.
Заемщику также нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка, если рефинансирование происходит не в вашей кредитной организации. В среднем на новую оценку объекта залога клиент потратит ₽5 тыс., на новую страховку — 0,8–01% от суммы кредита.
«Поэтому более выгодно проводить рефинансирование, когда у вас заканчивается срок по прежней страховке», — посоветовала руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. До завершения оформления залога банк обычно устанавливает надбавку к процентной ставке, а после — снижает ее.
Но есть нюансы.
При принятии решения, делать ли рефинансирование кредита или нет, стоит учесть несколько нюансов. Первый из них касается ипотеки. Если человек взял ипотечный кредит, заем на покупку машины и кредитную карту, то теоретически их можно рефинансировать и объединить в одно целое.
Однако при подобном рефинансировании человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс. Причина — новый кредит будет уже не ипотечный. В связи с этим Анна Громова советует рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, так как с него тоже можно будет получать налоговый вычет.
Второй нюанс касается ставок. Например, вы брали потребительский кредит под 18%, а вам предложили рефинансировать его займом под 12%. Можно подумать, что это выгодное предложение, но стоит учитывать срок, в течение которого вы уже выплачивали заем банку. Допустим, вы взяли кредит на пять лет и платили его в течение трех. Таким образом, вы выплатили уже более половины займа.
По словам Громовой, большинство банков используют систему аннуитетных платежей. В этом случае вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. Однако в первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. В результате при рефинансировании вы начнете все заново и снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг. Например, человек, который брал ипотеку на ₽16 млн, за первый год заплатил банку ₽1,5 млн, однако из этой суммы на погашение долга пошло только ₽65 тыс.
Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно посчитать данные по кредитному калькулятору. Его можно найти в интернете. Необходимо внести информацию по текущему кредиту — какая осталась сумма долга, сколько месяцев еще нужно выплачивать кредит и какая ставка. Затем нужно ввести данные другого кредита, который вы хотите использовать для рефинансирования, а потом сравнить переплату по займу в первом и втором случаях. По мнению Громовой, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.
По словам Малайчик, расчеты показывают, что выгодно рефинансировать кредит можно тогда, когда новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. Такой же позиции придерживаются и в ВТБ. В Промсвязьбанке отметили, что разница между ставками по новому и старому кредиту должны быть 1,1–1,3%, чтобы рефинансирование имело смысл.
Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе
Рефинансирование кредитных карт
Рефинансирование кредитной карты – это способ погасить задолженность на имеющейся карте с помощью оформления и получения другой с более выгодными условиями.
Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям. Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.
Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.
Сбербанк
При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).
Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.
Тинькофф
Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».
Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.
Альфа-Банк
Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.
Райффайзенбанк
Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.
Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.
Россельхозбанк
Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.
У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.
Выбор кредитной организации
При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.
Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.
Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.